채무조정 신청하면 통장 잔액과 코인 거래내역까지 조회되나요?

제44조의2(채무조정기구의 지정ㆍ고시)는 "금융위원회는 다음 각 호의 업무를 수행하기 위하여 대통령령으로 정하는 요건을 갖춘 법인을 지정하여 고시할 수 있다"고 정한다. 항 번호 표시 없이 본문 하나에 호가 5개 붙는 구조이고 목은 없다. 어미는 '지정하여 고시할 수 있다'로 재량이며, 지정 주체는 금융위원회다. 각 호는 제1호 신용정보주체를 채무자로 하는 채권의 매입, 제2호 원리금의 감면 등 채무조정, 제3호 매입한 채권의 보전ㆍ추심 또는 소각, 제4호 제1호의 신용정보주체에 대한 자산ㆍ소득 등의 재산조사, 제5호 매입한 채권에 대한 사후관리 업무다. 제2호의 괄호는 채무조정을 "「서민의 금융생활 지원에 관한 법률」 제73조 각 호에 따른 방법으로 채무의 내용을 변경하는 것을 말한다"로 풀지만, (이하 "○○"라 한다) 형식의 정의나 적용 범위 표시는 없다. [본조신설 2026. 5. 12.]이고 시행일은 2026. 8. 13.이며, 법령 화면에는 2029년 8월 12일까지 유효함으로 표시된다. 어떤 법인이 실제로 지정ㆍ고시됐는지는 확인하지 못했다.

국가법령정보센터 원문

제44조의3 제1항은 "제44조의2에 따라 지정ㆍ고시된 법인(이하 '채무조정기구'라 한다)은 같은 조에 따른 업무를 수행하기 위하여 필요한 경우 최소한의 범위에서 … 다음 각 호의 자료 또는 정보의 제공을 요청할 수 있다"고 정한다. 여기의 '같은 조'는 앞에 명시된 제44조의2를 가리키므로 요청의 업무 목적은 제44조의2 각 호의 업무다. 요청 상대로 조문이 이름을 든 곳은 관계 중앙행정기관, 지방자치단체, 「국민연금법」에 따른 국민연금공단, 「국민건강보험법」에 따른 국민건강보험공단, 신용정보회사등, 「가상자산 이용자 보호 등에 관한 법률」에 따른 가상자산사업자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 공공단체의 장이다. 각 호는 제1호부터 제10호까지 10개이고, 제2호 금융거래 정보, 제3호 가상자산에 관한 자료, 제7호 등기부ㆍ건축물대장ㆍ토지대장 등 부동산에 관한 자료, 제8호 부동산 거래 및 주택 임대차 계약에 관한 정보, 제9호 출입국관리 기록에 관한 정보가 들어 있다. 제7호는 「부동산등기법」에 따른 등기부, 「건축법」에 따른 건축물대장, 「공간정보의 구축 및 관리 등에 관한 법률」에 따른 토지대장으로 근거 법률을 각각 구분해 적는다. 어미는 '요청할 수 있다'로 재량이고, 후단은 "이 경우 채무조정기구는 신용정보주체의 개인식별번호를 자료 또는 정보의 제공을 요청한 기관에 제공할 수 있다"고 덧붙인다. 제44조의3의 항은 제1항부터 제4항까지 4개이고 목은 없다. 시행일은 2026. 8. 13.이며 2029년 8월 12일까지 유효한 것으로 표시된다.

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제44조의3 제4항은 "제1항부터 제3항까지에 따른 채무조정기구의 자료ㆍ정보의 수집ㆍ제공에 대하여는 제32조제1항부터 제5항까지, 제33조, 제34조 및 제35조를 적용하지 아니한다"고 정한다. 어미는 '적용하지 아니한다'이고, 배제 대상은 조문 번호로만 특정돼 있다. 같은 조 제2항은 "제1항에 따라 채무조정기구가 요청할 수 있는 자료ㆍ정보의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다"고 하여 세부 범위를 하위 법령에 위임한다. 제3항은 "제1항에 따라 요청받은 자료ㆍ정보를 채무조정기구에 제공하는 경우에는 그 제공에 따른 사용료 또는 수수료 등을 면제한다"고 정하며 어미는 '면제한다'이다. 제2항ㆍ제3항ㆍ제4항에는 호가 없다. 배제되는 제32조ㆍ제33조ㆍ제34조ㆍ제35조가 각각 어떤 절차를 정한 조문인지는 확인하지 못했고, 제2항이 위임한 대통령령의 내용도 확인하지 못했다. 시행일은 2026. 8. 13.이고 2029년 8월 12일까지 유효한 것으로 표시된다.

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제44조의4(다른 법률의 적용 배제)는 "제44조의3에 따라 자료ㆍ정보의 제공을 요청받은 기관ㆍ단체의 종사자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 다른 법률의 규정에도 불구하고 특별한 사유가 없으면 채무조정기구에 요청받은 자료ㆍ정보를 제공하여야 한다"고 정한다. 어미는 '제공하여야 한다'로 의무이지만 그 앞에 '특별한 사유가 없으면'이라는 요건이 놓여 있어 두 토막을 함께 읽어야 한다. 항 번호 표시 없이 본문 하나에 호가 6개 붙고, 목과 괄호 정의는 없다. 각 호는 제1호 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항, 제2호 「개인정보 보호법」 제18조, 제3호 「국세기본법」 제81조의13ㆍ「지방세기본법」 제86조ㆍ「과세자료의 제출 및 관리에 관한 법률」 제11조, 제4호 「국민연금법」 제124조ㆍ「국민건강보험법」 제102조ㆍ「산업재해보상보험법」 제21조제3항, 제5호 「국민기초생활 보장법」 제15조의8ㆍ제18조의11제6항ㆍ제22조제6항ㆍ제24조제3항과 「장애인복지법」 제85조의2, 제6호 그 밖에 제1호부터 제5호까지와 유사한 내용으로서 대통령령으로 정하는 다른 법률의 규정이다. '특별한 사유'가 무엇인지는 조문이 따로 정하지 않았고 그 판단 기준은 확인하지 못했으며, 제6호가 가리키는 대통령령의 내용도 확인하지 못했다. [본조신설 2026. 5. 12.]이고 시행일은 2026. 8. 13.이며 2029년 8월 12일까지 유효한 것으로 표시된다.

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제44조의5 제1항은 "채무조정기구는 제44조의3에 따라 신용정보 등을 제공ㆍ수집한 사실을 해당 신용정보주체에게 알려야 한다. 이 경우 신용정보주체에게 자료ㆍ정보의 제공ㆍ수집 사실을 알리면서 인터넷 홈페이지 등을 통한 조회 방법을 안내하여야 한다"고 정한다. 통지 의무를 지는 주체는 채무조정기구이고, 어미는 '알려야 한다'ㆍ'안내하여야 한다'로 둘 다 의무다. 사실을 알리는 데 그치지 않고 조회 방법 안내까지 의무에 포함된다. 제44조의5는 항이 2개이고 제1항에는 호가 없으며 목도 없다. 통지의 시기ㆍ방법ㆍ서식은 조문에 적혀 있지 않아 확인하지 못했다. [본조신설 2026. 5. 12.]이고 시행일은 2026. 8. 13.이며 2029년 8월 12일까지 유효한 것으로 표시된다.

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제44조의5 제2항은 "제44조의3에 따라 채무조정기구에 자료ㆍ정보를 제공한 자는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 다른 법률의 규정에도 불구하고 자료ㆍ정보를 제공한 사실을 해당 신용정보주체 본인에게 통보하지 아니하고 제1항에 따른 통지로 갈음할 수 있다"고 정한다. 갈음할 수 있는 주체는 자료ㆍ정보를 제공한 자이고, 제1항의 통지 주체인 채무조정기구와 구별된다. 어미는 '갈음할 수 있다'로 재량이므로 제공한 쪽이 개별 통보를 그대로 해도 조문에 어긋나지 않는다. 각 호는 3개로 제1호 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조의2, 제2호 「개인정보 보호법」 제20조, 제3호 그 밖에 신용정보 등의 처리에 관한 규정으로서 대통령령으로 정하는 다른 법률의 규정이다. 제3호가 가리키는 대통령령의 내용은 확인하지 못했다. 시행일은 2026. 8. 13.이며 2029년 8월 12일까지 유효한 것으로 표시된다.

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법률 제21646호 부칙 제2조(유효기간)는 "제44조의2부터 제44조의5까지의 개정규정은 이 법 시행일부터 3년간 효력을 가진다"고 정한다. 같은 부칙 제1조(시행일)는 "이 법은 공포 후 3개월이 경과한 날부터 시행한다"고 정하고, 공포일이 2026년 5월 12일이므로 공포 후 3개월이 경과한 날은 2026년 8월 13일이다. 시행일부터 3년이므로 국가법령정보센터의 각 조문 표시는 '2029년 8월 12일까지 유효함'이다. 이 부칙은 제1조와 제2조 두 개뿐이고 적용례ㆍ경과조치 조문은 없다. 조문별로 유효기간을 달리 정한 단서도 확인되지 않는다. 유효기간이 지난 뒤의 처리나 기간 연장ㆍ상시화 여부는 조문에 적혀 있지 않아 확인하지 못했다.

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